Muchas veces he escuchado que el crédito es la riqueza del pobre y verdaderamente es sumamente importante. Tras una experiencia reciente orientando a un amigo, me animé a escribir sobre la importancia del crédito y aclarar un poco las prácticas de las compañías que “reparan” el crédito.
A menos que tengas efectivo para todas tus compras, grandes o pequeñas, el crédito es tu mejor herramienta para lograr tus sueños y metas financieras en la vida. Es por esto que el crédito es TAN importante para nosotros los pobres, pues sin crédito es muy poco o lento el progreso. Primero definamos el crédito, para esto usaré la definición que comparto con niños desde tercer grado en mis orientaciones de “Cooperativismo, la importancia del ahorro y el buen uso del crédito”, es la capacidad de un individuo de tomar prestado algo HOY con el compromiso de pagarlo en un tiempo determinado. Pensaríamos que los niños no saben de crédito, pero para mi sorpresa muchos tienen una muy buena idea del concepto.
Considerando la definición pasada, si no cumplimos ese compromiso de pagar al tiempo determinado el bien o servicio que solicitamos, entonces se afectara nuestro crédito negativamente. Muchas personas tienen malas experiencias con estos acuerdos por varios factores, pero principalmente por falta de buenos hábitos de manejo de dinero. Otra de las experiencias que pasa frecuente es el “prestar” la firma, esto significa en poner tu crédito y persona como responsable ante la adquisición de un servicio o producto para otra persona. El resultado de estas transacciones va a estar totalmente atado a la responsabilidad de otra persona comúnmente un familiar o amigo de “confianza”.
Me imagino que ya saben que comúnmente pasa en tales escenarios. Eso mismo, te dejan guindando y pues te haces responsable o arruinas tu crédito. Precisamente esto le paso a un amigo no hace mucho y me procuró ayuda para identificar una compañía de “reparación” de crédito. Antes de certificarme como Coach en Finanzas Personales tenía una idea de cómo funcionaban estas compañías. Ahora estoy claro de cómo operan y no las auspiciaría, aunque han funcionado para muchas personas.
En arroz y habichuelas, estas compañías de reparación de crédito lo que hacen es impugnar TODAS tus cuentas en tu reporte de crédito de manera incisiva una vez tras otra buscando que las agencias acreditadoras eliminen de tu reporte tus cuentas estén correctas o no. Esto no es honesto y realmente es algo que tú mismo podrías hacer si quisieras jugar ese juego. Como esta práctica está siendo realizada por muchas compañías de “reparación” de crédito e individuos las agencias crediticias borran algunas cuentas tras la incapacidad de manejar el volumen de investigaciones que requeriría verificar cada cuenta. Es como jugar una lotería.
DACO y la Federal Trade Commision indican que no se debe creer a ninguna compañía que indique que te “borrara” tus cuentas negativas de tu reporte de crédito aun cuando lo respaldan por unas garantías de 100%. Mientras ayudaba a mi amigo con su asunto pude tener un contrato de servicios de una de estas compañías de “reparación” de crédito y a pesar de que verbalmente te dicen que borraran TODO de tu crédito en su contrato no lo dice en NINGUN momento. Básicamente firmas un contrato autorizando a esa compañía a impugnar las cuentas a tu nombre y eso es todo. No hay garantía de eliminar nada. El contrato dice que si alguna cuenta impugnada eliminada del reporte de crédito vuelve a aparecer ellos se encargan de volverla a impugnar.
¿Funciona? Pues a muchas personas este procedimiento le ha funcionado, no significa que esté bien. Promedio de 1 año para ver resultados, mientras tanto pagas $50-$75 mensuales por el servicio. A mi amigo le cobraron sobre $500 si hacia un pago único.
Si quieres aprender a mejorar tu crédito e impugnar cuentas que realmente tengan necesidad de ser impugnadas el Sr. Bob Hammond en su libro “Repare su propio crédito” tiene buenas recomendaciones y ejemplos para que puedas hacerlo tú mismo sin invertir todo ese dinero.
En el futuro escribiré sobre algunas acciones que puedes tomar para mejorar tu crédito de manera legal, eficiente y garantizado. Si deseas asesoria en temas de dinero, presupuesto, manejo de deudas, planes de retiro, etc… Escríbeme a Jonathan.rdz@me.com
Jonathan en Altavoz 